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智付支付吃巨额罚单 第三方支付遭严厉监管

大梦方觉晓
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执法检查、牌照收回、巨额罚单……监管风暴正席卷着我国支付行业,而218家第三方支付机构处在风暴中心。

5月15日,国家外汇管理局深圳分局在网站发布题为《严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为》的消息,其中指出对智付电子支付有限公司(以下简称“智付支付”)网络支付及跨境外汇支付等业务开展执法检查后的查实违法行为和处罚决定。

在处罚金额上,人民银行深圳市中心支行没收违法所得和处以罚款合计约为2561.38万元,外汇管理局深圳市分局给予警告并处罚款1590.8万元。以上合计罚款共4152.18万元,成为今年第三方支付公司领到的罚款金额最高的一张。

智付支付在对时代周报记者的书面回复中表示:“我司受到处罚是去年发生的一系列事件造成的结果。去年12月份已经停止跨境外汇支付方面的业务,今年3月份主动向人行提出停止支付业务的请求,并进行内部整改,以开展合规经营。”

据不完全统计,央行系统在2017年至今年4月底对第三方支付机构开出罚单共计124张,罚款金融近亿元;另一方面,监管机构针对备付金存管、无证支付清查等下发了多项制度文件。

严监管之下,第三方支付行业将会如何?麻袋理财研究院研究总监路南向时代周报记者表示:“鱼龙混杂的小支付公司生存环境进一步恶化,严监管使得牌照价值降低,被取消牌照或退出市场的情况仍会继续。”

被罚近4200万

据工商资料,智付支付成立于2007年,注册资本1.0111亿元,控股股东为智付科技集团(以下简称“智付集团”)。2012年,智付支付获得互联网支付牌照,业务覆盖范围为全国,2015年获得外管局跨境外汇结算业务试点资格,2017年完成支付牌照续展至2022年6月,并在去年8月成为网联清算公司股东。

据媒体报道,在去年就有用户通过媒体爆料、社交媒体等方式,多次投诉智付支付为非法外汇平台提供支付通道。在今年年初的多张罚单中坐实此情况。

中国人民银行深圳中心分行于2017年12月底下发通知,要求智付支付停止新增业务开展,并在今年3月对智付支付作出全面停止业务,罚款人民币3万元的行政处罚;4月底,外汇局也公布了一张罚单,表示其违反外汇账户管理规定的业务范围、逃汇行为、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

也正是接连不断的罚单,人行深圳支行与外汇局深圳分局对智付支付展开了执法检查,最终开出了合计4152.18万元的罚款额。

金杜律师事务所支付行业资深律师周昕向时代周报记者分析:“罚单金额的高低,主要是依据其违法违规交易的金融来定。人行对第三方支付机构本身进行监管,外汇局对机构进行的跨境外汇业务开展的行为监管。”

“实际上,我司受到处罚是去年发生的一系列事件造成的结果。”智付支付在书面回复表示,“罚单和警示在一定程度上暴露出我司在急剧发展的过程中,对业务的合规管理控制出现了缺陷。”

智付支付官网显示,目前已推出一码付、智付钱包、易扫码APP、网银支付、点卡支付、代收代付、智汇通等,其中智付钱包还具有充值、预付费卡、全球购保险理财、跨境汇款等功能,而智汇通则为进出口电商解决付汇、收结汇等。

时代周报记者注意到,在多数支付业务中智付支付采取了两种合作模式:一是直接合作,物流、电商平台、通关服务平台等都可直接成为智付支付的商户;第二种为代理加盟,成为其一级或二级代理合作伙伴,这正是业内普遍诟病的“支付接口外包”模式,也是此次领巨额罚单的一大案由。

周昕律师表示,智付为外管局在规定的跨境支付类型外的业务提供了支付服务,是这次处罚的问题所在。“第三方支付机构在获得跨境业务试点资格后,基本上只能为几类特定的、有真实交易场景的商业活动来提供支付服务,如跨境学费、旅游费用等。”

“尤其是在跨境支付业务上,交易的真实性难以控制,”路南对此补充道,目前跨境交易趋于电子化、交易品虚拟化,其次银行对于第三方支付平台在买卖双方代理的购、结汇业务等难以审核其真实性,导致部分非法资金在我国境内的流动。

在此次对智付支付的巨额罚单中,对其违法违规行为表述为“引起大量投诉,社会影响恶劣”。对此,智付支付在书面回复中向时代周报记者表示:“接下来将提高商户准入门槛,制定更严格的商户审核制度,对现有支付系统进行优化升级等措施,并按照监管机构支付管理办法要求严格执行。”

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